Что такое конвертация и как не потерять деньги

POS-терминалы и банкоматы за границей будут иногда вас спрашивать заплатить/снять в местной валюте или в валюте карты с конвертацией (conversion). Никогда не выбирайте конвертацию. Вас страшно наебут. В последний раз со мной такой случилось в банкомате в Турции. Он стоял на улице, отсвечивало, я нажимал непонятно куда и в итоге потерял на конвертации 6%.

Пару дней назад в чешском Брно я пошел к банкомату Сбербанка (чешский Sberbank – дочка российского). Внимание на скриншоты.

Сбербанк предлагает 2 варианта. Зачарджить мою карту в кронах или в рублях. В рублях – дикий курс. 1900 крон за 5437 р.

По официальному биржевому курсу на тот день 1 900 крон стоили 4 566 рублей.
В итоге Тинькофф с меня снял 4 592 р. Сэкономил 845 р., зная настоящий курс и нажав правильную кнопку.

Уроки финансовой грамотности и безопасности

Кредитки

Кредитки не зло, а необходимый финансовый инструмент. У меня две кредитки: Tinkoff All Airlines и кобрендовая аэрофлотовская Альфа-Банка. Пользуюсь только первой из-за кэшбеков. Вторая про запас. Не знаешь, когда понадобятся деньги банка. Сейчас я планирую открывать валютную кредитку и выбираю под это дело банк. Валютная кредитка мне понадобится, чтобы не попасть на деньги при аренде авто (вот тут подробнее).

Вы не будете платить проценты

У кредиток есть грейс-период. Это срок, в который можно вернуть деньги и не платить проценты. У Альфы это 100 дней, у Тинькофф – 55. Но это не так важно. Если есть деньги на счету – просто переводите раз в месяц. У Тинькофф можно пополнить картой любого банка бесплатно. Я ни разу не платил проценты по кредитке.

Зачем кредитка в поездке?

Во-первых, прокатные конторы, а иногда и отели блокируют деньги на карте. При сумме аренды в 600€ могут заблокировать 2000€. Пусть это будут деньги банка, а не ваши. Во-вторых, не знаешь, когда понадобятся деньги банка. С кредиткой деньги на обратный билет всегда будут.

Кэшбеки

Кредитка это всегда кэшбеки. C All Airlines я получаю 2% со всех покупок, 3-5% с авиабилетов, 10% с броней на Букинге.

С дебетовой Tinkoff Black 5% на одежду/обувь, транспорт (такси, метро и т.д.) и покупки в аптеках. Tinkoff Black еще и на остаток на счету начисляет 7%. Других банков с такими условиями в России нет.

При тратах в миллион рублей в год (упростим расчеты), вы получите кэшбеком 30-40 тысяч. А скорее всего больше.

Я клиент еще двух банков: Сбербанка и Рокетбанка (Открытие). Сбербанк потому что без него в России никак, Рокетбанк тоже ради кэшбеков на определенные категории.

Что брать в поездки?

В поездки я беру 1 кредитную (All Airlines), 2 дебетовые – карты Tinkoff Black и Альфу, которую можно подключить к €вому или долларовому счету. Если платить в Европе с €вой карты Альфы, то снимется столько сколько нужно, без всяких конвертаций. Без комиссий кэш можно снять с Tinkoff Black (если больше 3000 р., 100 $ или 100 €). Я беру с собой не больше 200€ наличных. За последний год я их так ни разу не использовал, потому что снимать с банкоматов проще.

О том, как не потерять деньги на конвертациях и комиссиях за границей хорошо написано в Тинькофф-журнале. Если коротко, то всегда снимайте деньги в банкомате в местной валюте.

Все мои карты и документы отсканированы и лежат в приложении ВКармане. Оно под паролем и синхронизируется с Дропбоксом. Сканы самых важных документов всегда на флешке в рюкзаке. В переднем кармане рюкзака распечатка страховки и страниц обоих паспортов с фотографией. На все гаджеты, обложки паспортов и ценные вещи я налепил стикеры с номером моего телефона и имейлом.

Что вы получите с All Airlines?

  • Кэшбек от 2% до 30% от покупок милями.
  • Обмен билетов любых авиакомпаний за мили. Можно менять в формате 1 миля = 1 рубль.
  • Страховка путешествий по всему миру в подарок. Она стоит 2 000 рублей и полностью покрывает обслуживание карты, которое стоит 1890 рублей в год. Страховка действительная для оформления виз. Страховка ежегодно бесплатно продляется.
  • 1 000 миль за первую покупку от тысячи рублей и еще 5 000 приветственных миль, если потратите по карте 300 000 р. за первые три месяца.
  • Беспроцентный период в 55 дней. Не захотите платить проценты – не будете.
  • Лучший мобильный банк

Потратив по карте 300 000 рублей за три месяца, вы получите не менее 12 000 рублей на любые билеты любых авиакомпаний.

 

О деньгах в путешествии

Советы про деньги в путешествиях:

1) В Европе лучше расплачиваться MasterCard (с €вого счета), в США лучше расплачиваться VISA (с долларового счета).

2) В странах, где валюта не доллар и не €, лучше всего расплачиваться наличными. Если очень надо картой, то лучше с долларового счета (через доллар проводятся международные транзакции).

3) Берите с собой доллары. Их любят везде. Во многих странах нет возможности обменять рубли (а где есть — там курс грабительский).

4) Проверяйте курс в интернете заранее. Не меняйте деньги в аэропорту. В аэропорту выгоднее просто снять деньги с банкомата. Спросите у своего банка о комиссии при выдаче наличных за рубежом. Она зависит от тарифа: может быть фиксированной или в процентах от суммы.

5) Некоторые авиакомпании (Ryanair до сих пор так делает) предлагают расплатиться за €вые билеты в долларах, переводя их по своему курсу (конечно, выгодному только им). Если билет номинирован в €, то и расплачивайтесь в €. Такое же мелкое мошенничество может случаться в офлайне в Европе. Расплачиваясь картой, убедитесь, что итоговая сумма номинирована в € (или в валюте страны).

6) Путешествуйте с кредитной картой. Бронируя машину или отель, у вас могут заморозить деньги на счете (при брони авто – сотни €). Лучше будет, если это окажутся деньги банка с кредитки, а не ваши собственные. Они точно вернутся, и вам не придется платить за них процент (все кредитки имеют беспроцентный период). За отели и авиабилеты я рекомендую платить картой Tinkoff All Airlines (если вы не привязаны к какому-нибудь статусу в программах лояльности авиакомпаний). По ней 3 или 5% возврата за авиабилеты, 10% за брони на Букинге. Возвращаются милями, впрочем, 1 миля почти равна 1 рублю, и ими можно компенсировать полную (!) стоимость билета любой авиакомпании. Если нет карты, то стоит завести по этой ссылке (и получить 1 000 миль в подарок).

Подборка сайтов/блогов/ссылок #3

1) Гид по Берлину в формате интервью со знающими людьми. Очень люблю такой формат.
http://www.interviewrussia.ru/life/gid-po-berlinu-tehno-vintazh-i-plastinki

2) Сергей Король об экономике авиаперелетов. Из чего состоит стоимость авиаперелетов и почему лоукостеры могут продавать билеты дешевле обычных авиакомпаний.
http://sergeykorol.ru/blog/flight-cheap

3) Начинается фестивальный сезон. Гид 34travel о том, как выжить на музыкальном фестивале
https://34travel.by/post/kak-podgotovitsya-k-festivalyu

4) Серия репортажей Ильи Варламова из Туркменистана, страны, в которую вы никогда не попадете. Прочитал на одном дыхании.
http://varlamov.ru/1672488.html

5) Еще один репортаж из места, в котором вы, вероятно, не окажетесь. Петр Шеломовский рассказывает и показывает таджикско-афганскую границу.
https://birdinflight.com/ru/reportaj/granitsa.html

6) 5 книг по искусству путешествий. Вдохновляют на отпуск.
http://www.interviewrussia.ru/life/5-knig-ob-iskusstve-puteshestviy

7) Выгоднее всего путешествовать по странам, в которых кризис и недавно девальвировалась валюта. К сожалению, в списке стран таких стран сейчас и Россия. Но если у вас есть валюта и желание путешествовать, то стоит отправляться в те страны, в которых за доллары дают больше, чем обычно.
https://samokatus.ru/devaluated/

 

Что делать с билетами, когда рубль падает (или растет)?

Стоимость билетов обновляется каждую среду по курсу €, который выставляет IATA (межд. ассоциация воздушного транспорта), округленного до 50 коп. Так что в случае очередного черного дня российской валюты не медлите.

На сайте Amadeus (http://amadeus.ru/news/index.asp/) каждый понедельник публикуется новый курс, который будет поставлен в среду. Если рубль укрепился, то стоит подождать среды – сэкономите при покупке международных рейсов. Если нет, то берите билеты во вторник.

Например, 18 мая 2016 года все билеты были пересчитаны и стали дешевле (курс изменился с 76 € до 73,5). При покупке билетов на 1000 € экономия составила бы 2 500 р. А вот 25 мая курс поднялся на 2 рубля. И опа – нет никакой экономии.